La hausse des taux d'intérêt a changé l'équation sur une gamme de décisions financières, des hypothèques aux prêts automobiles. Mais il y en a un que vous n'avez probablement pas envisagé. Si vous avez une pension, c'est peut-être le moment de prendre votre retraite, même si c'est plus tôt que prévu, le le journal Wall Street dit cette semaine .
Le problème qui se pose : À la retraite, les personnes qui ont gagné une pension ont souvent deux choix : recevoir un paiement forfaitaire ou recevoir un revenu mensuel à vie. Si vous prévoyez opter pour le paiement forfaitaire, sachez que ces versements diminuent lorsque les taux d'intérêt augmentent, Journal dit. (Les paiements mensuels ne sont pas affectés par les taux d'intérêt.)
'Pour beaucoup de gens, c'est l'une des décisions financières les plus importantes qu'ils prendront, car généralement la pension représente une bonne partie de leur argent', a déclaré Larry Pershing, conseiller financier à Chicago. Lisez la suite pour savoir ce que Journal et d'autres experts disent que vous devriez le faire maintenant, si la situation s'applique à vous.
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Faut-il prendre une retraite anticipée ?
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Cela peut sembler être du bon sens : prenez autant d'argent que vous le pouvez. Mais les experts disent qu'à moins que vous ne prévoyiez déjà de prendre votre retraite, vous ne devriez pas paniquer et prendre une décision impulsive. 'Se retirer tôt pour toucher une somme forfaitaire plus élevée peut avoir du sens pour les personnes qui avaient prévu de quitter leur emploi bientôt et qui sont financièrement et émotionnellement préparées', a déclaré le Journal dit.
'Je n'accélérerais pas ma retraite juste pour cette situation', a déclaré Steve Vernon, ancien actuaire des régimes de retraite et actuel conseiller en retraite. 'Beaucoup de gens voient leur somme forfaitaire et pensent:' Wow, je suis riche ', mais c'est l'étendue de leur réflexion.'
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Comment prenez-vous la décision ?
Les experts conseillent d'utiliser un calculateur de pension pour déterminer le montant que vous recevrez dans chaque scénario. Plusieurs sont disponibles en ligne. Déterminez à quel moment vous devez informer votre entreprise de votre intention de prendre votre retraite. Ensuite, calculez les chiffres.
La Journal décrit le cas d'un homme de 58 ans qui a le choix de toucher un montant forfaitaire de 540 000 $ ou une rente de 2 150 $ par mois. S'il vivait jusqu'à 85 ans, l'homme devrait gagner 2,4 % par an sur la somme forfaitaire pour égaler le montant total payé mensuellement.
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Dans un cas, attendre un an entraînerait une perte importante
Un expert a dit au Journal c'est plausible, s'il investit dans la bonne combinaison d'obligations et d'actions. Autre considération : pour obtenir la somme forfaitaire de 540 000 $, l'homme devrait prendre sa retraite dans les prochains mois, un an plus tôt que prévu. S'il devait travailler une autre année, il gagnerait son salaire de 70 000 $.
Mais sa somme forfaitaire serait probablement réduite de 20 %, soit 108 000 $, en raison de la hausse des taux d'intérêt. L'incitatif de retraite anticipée de 30 000 $ de son entreprise serait également probablement réduit. 'Dans son cas, travailler une autre année financièrement n'a pas de sens', a déclaré Brian Tegtmeyer, le conseiller financier de l'homme à Columbus, Ohio.
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Mais fais ce qui est bon pour toi
Cependant, la situation de cet employé ne s'appliquera pas à tous ceux qui envisagent de prendre leur retraite. 'Les clients disent : 'L'année dernière, j'ai ouvert mon compte et mon montant forfaitaire était de 1 million de dollars ; aujourd'hui, il vaut 977 000 $. Pourquoi baisse-t-il ?'' Kyle W. Harlemert, analyste financier agréé, a déclaré à CNBC . 'Les gens s'inquiètent : 'Est-ce que je dois prendre ma retraite maintenant avant que ça ne baisse encore plus ?''
Il a dit que prendre la somme forfaitaire et investir dans des obligations et des actions pour faire fructifier cet argent – constituant potentiellement la différence entre la somme forfaitaire et les paiements mensuels – est une option. 'Nous nous efforçons d'éduquer les clients sur le fait que même s'ils reçoivent un montant forfaitaire inférieur, nous pouvons investir dans des actifs susceptibles de générer des taux de rendement plus élevés pour compenser ce solde inférieur', a déclaré Harlemert.
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Les taux d'intérêt devraient encore augmenter
Un autre facteur est la durée de votre retraite. COVID a changé la pensée de nombreux retraités, disent les experts. 'Parmi les quasi-retraités,' je pense que la préoccupation la plus courante est toujours 'Ai-je assez d'argent?' ', a déclaré à CNBC Mark R. Mirsberger, PDG de Dana Investment Advisors.
'Ce qui est nouveau, c'est [que] les risques et les restrictions liés au COVID ont amené certains retraités à repenser leur longévité et leur désir d'accélérer leurs dépenses et leur plaisir de vivre.' Ce qui est clair : les taux d'intérêt devraient encore augmenter au cours de l'année à venir. Cette semaine, les analystes de Goldman Sachs ont prédit que les taux d'intérêt augmenteraient à 5 % d'ici mars 2023.
Michel Martin Michael Martin est un écrivain et éditeur basé à New York dont le contenu sur la santé et le style de vie a également été publié sur Beachbody et Openfit. Écrivain contributeur pour Eat This, Not That!, il a également été publié à New York, Architectural Digest, Interview et bien d'autres. Lis Suite
