Parmi toute l'organisation nécessaire à votre retraite, peu de choses comptent autant que votre planification financière . Cela implique en partie de s’acclimater à un nouveau système lorsque vient le temps de déclarer vos impôts chaque année, même si votre situation de revenus va probablement changer radicalement. Mais même si vous pensez être prêt à accomplir cette tâche, les experts affirment qu'il y a certaines choses que les personnes âgées doivent garder à l'esprit lorsqu'elles organisent tout. Poursuivez votre lecture pour découvrir les avertissements fiscaux les plus critiques pour les retraités, selon les comptables.
EN RAPPORT: L'IRS publie une nouvelle alerte sur 5 choses que vous devez déclarer sur vos impôts cette année .
1 Vous pourriez être imposé sur vos revenus de sécurité sociale.
Une fois l’âge de la retraite atteint, vous pourrez enfin mettre la main sur les revenus de la Sécurité sociale que vous attendiez depuis des années. Cependant, il y a de fortes chances qu'une partie ou la majeure partie de cet argent soit imposable, surtout si vous avez encore d'autres rentrées d'argent.
'On estime que 40 pour cent des personnes qui perçoivent des revenus de la sécurité sociale doivent payer des impôts fédéraux sur ces prestations', indique Jessica Wheaton , expert-comptable (CPA) et directeur principal des services fiscaux et comptables chez Poisson & Compagnie . 'Si la sécurité sociale est votre seule source de revenus, vous n'avez probablement pas à vous inquiéter, mais si vous avez la chance de disposer d'autres sources de revenus qui augmenteraient votre revenu brut, vous devrez peut-être payer des impôts jusqu'à 85 % de votre revenu brut. Vos avantages.'
2 N'oubliez pas de considérer les conséquences d'un déménagement dans un autre État.
De nombreuses personnes envisagent de passer à des températures plus chaudes ou de réduire leurs effectifs après avoir quitté le marché du travail. Cependant, les experts préviennent que prendre sa retraite dans un autre État peut avoir des implications fiscales importantes si vous n'êtes pas préparé au moment de la déclaration. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Certains États, comme la Floride, n'ont pas d'impôt sur le revenu ou sur les successions mais des taxes de vente élevées, tandis que d'autres, comme le Connecticut, ont des taux d'imposition élevés', explique Roxanne Hendrix , CPA et fiscaliste avec JustAnswer. 'Assurez-vous de bien comprendre les lois fiscales de la région dans laquelle vous déménagez pour éviter des charges fiscales imprévues.'
3 N'oubliez pas de prendre vos distributions minimales requises.
La plupart des gens s’efforcent de mettre suffisamment d’argent de côté pour pouvoir vivre confortablement après avoir arrêté de travailler. Mais selon Hendrix, il est important de se rappeler comment les utiliser une fois que vous avez quitté le marché du travail.
'L'IRS exige que toute personne âgée de 73 ans ou plus prélève la distribution minimale requise (RMD) sur les comptes de retraite à impôt différé, tels que les comptes IRA et 401(k). Le solde de votre compte et la période de distribution prévue déterminent le montant que vous devez retirer chaque année, ' Hendrix raconte Meilleure vie . 'L'IRS exige des distributions annuelles afin que les particuliers ne puissent pas continuer à développer indéfiniment des comptes à impôt différé, puis à les transmettre à leurs héritiers.'
Cependant, elle prévient que si vous ne recevez pas les distributions requises au cours d'une année, l'agence fiscale imposera une taxe d'accise de 50 pour cent sur celles-ci. Cela signifie que quelqu'un qui ne retire pas 5 000 $ du montant de distribution requis paiera une pénalité de 2 500 $.
'Assurez-vous simplement de savoir combien vous devez retirer de vos comptes chaque année avant de déposer votre déclaration, car la dernière chose que vous voulez est de payer un supplément à la saison des impôts', prévient Hendrix.
4 Ne comptez pas toujours sur la préparation de déclarations de revenus DIY.
Même si vous êtes le genre de personne à déclarer vos impôts sans comptable pendant la majeure partie de votre vie, la complexité des lois fiscales en constante évolution peut rendre plus difficile la maîtrise. Cela est particulièrement vrai à une période de votre vie où la sécurité financière n’est peut-être pas aussi solide qu’elle l’était pendant vos années de travail.
« Se contenter de préparer soi-même ses déclarations de revenus sans demander conseil à un professionnel peut augmenter le risque d'erreurs et d'occasions manquées de réaliser des économies d'impôt », explique Hendrix. 'L'une des meilleures façons d'éviter ces erreurs est de faire appel à un fiscaliste ou à un conseiller financier spécialisé en planification de retraite.'
Elle souligne que l'IRS tient à jour en ligne un répertoire de préparateurs de déclarations de revenus fédérales possédant des titres de compétences et des qualifications spécifiques, tels que les agents inscrits. Mais il existe souvent des moyens d’obtenir de l’aide sans même avoir à payer.
'Même si nous sommes sûrs que vous avez accumulé beaucoup de sagesse au fil des années, il n'y a aucune honte à demander un coup de main, surtout quand il est gratuit !' dit Wheaton. 'Le Conseils fiscaux pour les personnes âgées (TCE) offre une aide gratuite aux contribuables admissibles, en particulier ceux âgés de 60 ans et plus.
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5 Soyez à l'affût des arnaques.
Même si la technologie a facilité la compilation de vos informations et vos dossiers en ligne, elle a également donné aux criminels de nouveaux moyens de cibler leurs victimes potentielles. Et malheureusement, les personnes âgées sont souvent la cible de telles escroqueries, souvent par courrier électronique et par téléphone.
'L'IRS estime que des millions sont perdus escroqueries liées à la fiscalité chaque année, et les escrocs deviennent de jour en jour plus sophistiqués', déclare Wheaton.
Elle suggère de suivre la règle « en cas de doute, raccrochez » lorsqu'il s'agit d'un appel suspect provenant d'une personne prétendant être un représentant de l'IRS. Ensuite, vous pouvez contacter directement l'IRS ou contacter votre comptable pour confirmer si l'appel était légitime.
'Les fraudeurs ont tendance à vous demander des informations personnelles, telles que votre statut de déclaration, votre numéro de sécurité sociale, votre code PIN de protection d'identité et d'autres questions personnelles dans le but de préparer des déclarations de revenus frauduleuses pour réclamer des remboursements d'impôts', prévient-elle. 'Et veuillez noter que l'IRS ne vous enverra jamais d'e-mail, vous pouvez donc ignorer tout message prétendant provenir de l'IRS. Restez vigilant !'
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Zachary Mack Zach est un écrivain indépendant spécialisé dans la bière, le vin, la gastronomie, les spiritueux et les voyages. Il est basé à Manhattan. Lire plus
