Avoir une bonne cote de crédit peut aider dans tous les domaines, depuis la qualification au meilleures cartes de crédit à garantir des taux d’intérêt bas sur les prêts. Cela dit, conserver une cote de crédit exceptionnelle n’est pas toujours facile lorsque des variables telles que l’endettement et les retards de paiement entrent en jeu. La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin d'un parfait pointage de crédit pour profiter de tous les merveilleux avantages, selon un éducateur financier Lynnette Khalfani-Cox .
Dans une interview avec Faites-le de CNBC , Le New York Times auteur à succès et Le coach financier Le fondateur a déclaré que les gens pourraient être surpris d'apprendre que la fourchette de cote de crédit qui fait que les banques « s'effondrent » n'est pas de 850 pour cent. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
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Même si cela a demandé beaucoup de travail et de patience, Khalfani-Cox a déclaré à CNBC qu'elle avait augmenté sa cote de crédit de 400 points en trois ans, tout en remboursant simultanément 100 000 $ de dettes de carte de crédit.
Depuis qu'il a obtenu une cote de crédit « exceptionnelle » de 850, la cote de Khalfani-Cox a fluctué de 839 à 806 et a même chuté jusqu'à 765 à un moment donné, ce qui est toujours considéré comme « très bon » selon les normes de cote de crédit d'Experian.
Pour référence, Experian catégorise obtient un score entre 800 et 850 comme « exceptionnel » et entre 740 et 799 comme « très bon ». Ceux compris entre 670 et 739 sont considérés comme « bons », tandis que ceux compris entre 580 et 669 sont décrits comme « passables ». Un score de 579 ou moins est considéré comme « mauvais ».
Même si Khalfani-Cox est depuis revenue dans la tranche supérieure, elle a remarqué qu'être un détenteur d'une cote de crédit exceptionnelle n'ouvre pas nécessairement plus de portes qu'une note dans la fourchette « très bon ».
'Mon score FICO de 800 ou 850 ne m'apportera pas de meilleurs taux ou conditions de prêt que la personne qui a un score FICO de 760 ou 780', a déclaré Khalfani-Cox à CNBC. 'Une fois que vous êtes dans la fourchette de notation de crédit parfaite, les banques vont se mettre en quatre pour faire affaire avec vous.'
Bien que quelques points ici ou là puissent ne pas sembler très importants, Khalfani-Cox affirme que cela pourrait faire ou défaire la fourchette dans laquelle vous vous situez.
'Si vous étiez dans la fourchette de 760 points, maintenant vous êtes à 748 ou 750, et maintenant vous avez tout simplement perdu la possibilité d'obtenir les meilleurs taux et conditions de prêt sur un prêt hypothécaire ou une carte de crédit', a-t-elle expliqué.
C'est pourquoi elle s'efforce de garantir que sa cote de crédit reste en parfait état. L'un des principaux moyens par lesquels elle y parvient est de respecter chaque date limite de paiement, car l'historique des paiements représente 35 % de votre score calculé.
'J'ai un historique de crédit très ancien, sur 25 ans', a-t-elle déclaré. 'J'ai d'excellents antécédents en matière de paiement et je ne manque jamais aucun paiement.'
Un autre domaine que Khalfani-Cox surveille est son taux d’utilisation du crédit, qu’elle essaie de maintenir en dessous de 10 pour cent.
'Les soi-disant très performants FICO qui se situent entre 760 et 850 ont généralement un taux d'utilisation du crédit de 10 % ou moins, et je garde généralement mes affaires dans cette zone', a-t-elle expliqué.
Lorsqu'il s'agit d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit ou de demandes de prêt, Khalfani-Cox s'abstient à moins qu'elle 'en ait vraiment besoin'. Cela évite une « enquête approfondie », qui peut également déduire des points de votre score, par exemple. Le site Internet de FICO .
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D'autres façons de le faire améliorez votre cote de crédit Il s'agit de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un d'autre (idéalement, quelqu'un qui ne manque jamais de paiements) et de garder les anciens comptes de crédit ouverts.
Parlant de ce dernier point, Julien Brault , PDG de Hardbacon, une entreprise canadienne gestion des finances personnelles application mobile, dit précédemment Meilleure vie : 'Plusieurs facteurs, y compris l'âge de votre crédit, calculent votre pointage de crédit. Par conséquent, les crédits plus anciens sont en fait importants pour votre score, et tant que vous les gardez ouverts, ils auront un impact positif sur votre score à mesure qu'ils vieillissent.'
Mais si vous cherchez un point de départ, Khalfani-Cox affirme que les trois meilleures choses que vous pouvez faire pour votre pointage de crédit sont d'effectuer des paiements à temps, de maintenir un solde de carte de crédit faible et de ne pas dépasser la limite de votre carte.
'Le simple fait de suivre ces trois stratégies m'aide vraiment à rester dans la fourchette parfaite de notation de crédit de 760 à 850 points', a-t-elle partagé.
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Emilie Weaver Emily est une rédactrice indépendante basée à New York dans le domaine du divertissement et du style de vie. Cependant, elle ne manquera jamais l'occasion de parler de la santé et du sport des femmes (elle s'épanouit pendant les Jeux olympiques). Lire plus
