Les coûts des soins de santé montent en flèche depuis des années et cette tendance ne montre aucun signe de ralentissement. Selon Merrill Lynch, le coût des soins de santé augmente désormais d’une fois et demie à deux fois le taux d’inflation. Cela signifie qu’un couple de 55 ans peut aujourd’hui s’attendre à payer plus de 930 000 $ en soins de santé pendant sa retraite. De toute évidence, une planification minutieuse de vos années d’après-travail et la recherche d’économies liées à la santé lorsque vous le pouvez au cours de la décennie précédente sont plus importantes que jamais. Mais il existe de nombreuses choses que vous pouvez faire pour éviter des soins médicaux coûteux, trouver des réductions, obtenir une couverture adéquate et réaliser des économies. Voici 40 conseils pour économiser sur vos frais de santé après 55 ans, selon les experts.
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Vivez un mode de vie sain
'L'un des meilleurs moyens d'économiser sur les coûts des soins de santé est d'éviter, lorsque cela est possible, d'avoir recours à des procédures et à des prescriptions majeures', déclare un expert en finances personnelles et en dettes. Erika Kullberg . 'Manger sainement, faire de l'exercice régulièrement et suivre des soins préventifs peuvent vous aider à éviter de vous retrouver avec des besoins de santé très coûteux à l'avenir.'
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Maintenir un poids santé
Selon le Center for Health Policy de l’Université de Georgetown, près de 41 % des Américains âgés de 51 ans et plus sont obèses. 'Les affections liées à l'obésité comprennent les maladies cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux, le diabète de type 2 et certains types de cancer', dit le CDC . Cela coûte. Les frais médicaux annuels des adultes obèses sont en moyenne 1 861 $ plus élevés que ceux des personnes ayant un poids santé.
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3
Obtenez des dépistages préventifs
'Les dépistages préventifs tels que les mammographies, les coloscopies et les examens de la prostate sont essentiels pour détecter précocement d'éventuels problèmes de santé', déclare Ricardo Pina, fondateur de Le portefeuille modeste . 'De nombreux régimes d'assurance couvrent ces types de dépistages après un certain âge, alors assurez-vous d'en profiter. En vous tenant au courant de votre état de santé, vous pouvez détecter rapidement les problèmes de santé potentiels alors qu'ils sont souvent plus faciles et moins coûteux à traiter.' Selon le Trust for America's Health, les coûts associés au traitement des maladies chroniques évitables devraient augmenter de 48 à 68 milliards de dollars par an d'ici 2030.
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Envisagez les médicaments génériques
Après 55 ans, il est probable que vous preniez un ou plusieurs médicaments sur ordonnance et que vous ressentiez potentiellement des difficultés financières. 'Les médicaments de marque peuvent être coûteux, alors envisagez de passer aux versions génériques si elles sont disponibles', explique Pina. 'Les médicaments génériques contiennent les mêmes ingrédients actifs que les médicaments de marque, mais sont nettement moins chers.'
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Profitez de la télémédecine
'Souvent, vous dépenserez moins pour un rendez-vous en télésanté que pour un rendez-vous en personne', explique Kullberg. 'Lorsque vous avez un problème de santé mineur, envisagez de passer au numérique. Par exemple, si vous avez un rhume persistant, évitez de vous rendre dans un centre de soins d'urgence en personne et essayez une visite virtuelle. Votre rendez-vous peut coûter moins cher, voire être gratuitement, en fonction de vos politiques de santé.
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Comparez les prix des médicaments sur ordonnance
'Ne vous contentez pas du premier prix que vous obtenez pour les ordonnances', déclare Jeff Rose, planificateur financier agréé et fondateur de Bons centimes financiers . 'En utilisant des applications comme BonRx n'est pas seulement intelligent, il peut potentiellement changer la donne pour votre portefeuille. Ces outils comparent les prix dans les pharmacies, trouvant parfois des options nettement moins chères. Cela peut se transformer en économies importantes, surtout si vous gérez plusieurs médicaments. »
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Demandez des cartes de co-paiement
Certaines sociétés pharmaceutiques proposent des programmes d’aide pour payer les ordonnances. Votre médecin peut disposer de cartes de co-paiement qui réduisent ou éliminent vos dépenses personnelles, ou vous pouvez les trouver sur le site Web du fabricant de médicaments.
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Avoir une assurance maladie adéquate
Essayer de se passer d’assurance maladie peut s’avérer un pari coûteux. Non seulement l'assurance couvre les soins préventifs, mais elle offre également une protection financière contre les maladies et les blessures catastrophiques qui deviennent plus probables après l'âge de 55 ans. « Les événements de santé majeurs comme les crises cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux et les traitements contre le cancer peuvent facilement coûter des dizaines de milliers de dollars, voire plus » déclare Rikin Shah, agent d'assurance agréé et fondateur de Soyez sûr . 'Une étude a révélé que l'assurance maladie réduisait en moyenne les dépenses personnelles de plus de 80 % pour les événements médicaux majeurs pour les adultes de plus de 55 ans.'
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Examinez les réductions d’impôts sur l’assurance maladie
Si vous souscrivez une assurance maladie sur le marché fédéral ou étatique, lorsque vous souscrivez à un plan 2024, vérifiez si vous êtes admissible à une aide financière. La loi sur la réduction de l’inflation a augmenté le nombre de personnes éligibles. Même si vous avez gagné trop d’argent pour être admissible les années précédentes, vous pourriez avoir droit à des subventions mensuelles tout au long de 2024.
dix
Révisez votre couverture d’assurance chaque année
« À mesure que vous vieillissez, vos besoins en matière de soins de santé peuvent changer, tout comme votre couverture d'assurance », explique Pina. « L'examen annuel de votre régime d'assurance peut vous aider à garantir que vous disposez d'une couverture adéquate pour tout problème de santé nouveau ou changeant. Vous constaterez peut-être également que le passage à un autre régime peut vous faire économiser de l'argent sur vos primes mensuelles. »
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Vérifiez toujours si les tests et les médecins sont couverts au préalable
'Pour les tests et les visites chez le médecin, vérifiez toujours s'ils sont essentiels et couverts par votre assurance', conseille Andrei Vasilescu, co-fondateur et PDG de Ne pas payer au complet . 'C'est comme vérifier votre équipement avant une randonnée.'
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Tirez profit d’un mode de vie sain
Certains régimes d’assurance maladie offrent des réductions pour un mode de vie sain. Vérifiez si vous obtenez tout le crédit que vous méritez.
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Profitez des réductions seniors
De nombreux prestataires de soins de santé et pharmacies offrent des rabais aux personnes âgées : il suffit de les demander. 'Vous constaterez peut-être également que certains services de bien-être, tels que les abonnements à une salle de sport ou aux cours de yoga, proposent des tarifs réduits pour les personnes âgées', explique Pina. 'Ces petites économies peuvent s'accumuler avec le temps.'
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Utiliser les pharmacies de vente par correspondance
Faire exécuter vos ordonnances dans les pharmacies de vente par correspondance peut vous permettre de réaliser des économies importantes par rapport aux emplacements physiques.
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Participez aux foires locales de la santé
'Habituellement, une ou deux fois par an, les communautés organisent des foires ou des cliniques de santé qui proposent des examens de santé, des vaccinations et des consultations gratuits ou à faible coût', explique Kullberg. 'Voyez si vous pouvez couvrir certains de vos besoins de base en matière de soins de santé lors de l'une de ces foires.'
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Adhérez à tous vos médicaments
Prendre régulièrement et conformément aux instructions les médicaments prescrits peut empêcher les problèmes médicaux de dégénérer en urgences coûteuses. 'La recherche montre qu'une bonne observance des médicaments pourrait éviter plus de 100 milliards de dollars d'hospitalisations évitables chaque année', explique Shah.
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Faites attention à votre tension artérielle
Selon École de médecine de Harvard , plus de 70 pour cent des hommes de plus de 55 ans souffrent techniquement d'hypertension artérielle, définie comme une mesure supérieure à 120/80. Au fil du temps, l’hypertension artérielle peut endommager les vaisseaux sanguins, augmentant ainsi les risques de crise cardiaque, d’accident vasculaire cérébral, de dysfonction érectile, de problèmes rénaux et de démence, pour n’en nommer que quelques-uns. Faites vérifier votre tension artérielle chaque année et suivez les conseils de votre médecin pour l'améliorer si nécessaire.
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Contrôler le diabète
L'incidence du diabète de type 2 explose aux États-Unis. Les experts prédisent qu’un Américain sur dix sera diabétique d’ici 2045. Un diabète non contrôlé peut entraîner un risque accru de maladie cardiaque, de cécité, de mauvaise circulation et même d’amputation.
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Se faire vacciner
Les personnes âgées sont plus susceptibles de contracter des maladies graves dues à des virus et à des bactéries qui ne touchent que de manière mineure les personnes plus jeunes. Assurez-vous d'être à jour sur tous les vaccins recommandés, y compris la grippe, le COVID-19, le VRS, le zona et la pneumonie à pneumocoque.
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Transmettre des substances
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La consommation excessive d'alcool augmente le risque de maladie cardiaque et de sept types de cancer, tandis que la consommation de marijuana chez les personnes âgées a été associée à un risque accru de blessures et de chutes. Éviter les drogues récréatives et ne boire qu’avec modération peut éviter des conséquences médicales coûteuses.
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Arrêter de fumer
La consommation de tabac constitue un autre risque important de problèmes médicaux graves, notamment la BPCO, l'emphysème et le cancer du poumon. Arrêter de fumer peut améliorer votre santé à tout âge.
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Réduire le stress
Investir dès maintenant dans des pratiques régulières d’exercice et de réduction du stress peut vous faire économiser de l’argent sur les soins de santé à long terme.
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Inscrivez-vous à Medicare au bon moment
Tout le monde est éligible à Medicare à partir de 65 ans. Mais vous ne pourrez plus vous inscrire à aucun moment par la suite. Votre période d'inscription initiale dure sept mois, commençant trois mois avant vos 65 ans et se terminant trois mois après le mois de vos 65 ans. Si vous manquez cette fenêtre, vous devrez peut-être payer une pénalité d'inscription tardive coûteuse pour le reste de votre vie. . Vérifiez les directives de votre état et inscrivez-vous au bon moment pour éviter les pénalités et garantir une couverture complète.
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Comprendre ce que Medicare couvre et ce qu'il ne couvre pas
La partie A est l’assurance hospitalisation. Il couvre les séjours hospitaliers, les soins dans un établissement de soins infirmiers qualifié, les soins palliatifs et certains soins de santé à domicile ;
La partie B est l’assurance médicale. Il couvre certains services médicaux, les soins ambulatoires, les fournitures médicales et les services préventifs ;
La partie D offre une couverture pour les médicaments sur ordonnance ;
La partie C, ou Medicare Advantage, est une alternative tout-en-un à Medicare d'origine proposée par des sociétés privées approuvées par Medicare, explique Sherman Standberry, CPA agréé et associé directeur de Mon coach CPA .
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Envisagez des plans d'assurance-maladie supplémentaires
« Lorsqu'il s'agit de Medicare, il est crucial d'en maximiser les avantages », déclare Akshaya Srivatsa, PDG et co-fondateur de Mieux prendre soin . Examinez attentivement ce que couvre votre plan et déterminez si vous pourriez bénéficier d'un plan complémentaire Medicare (alias Medigap), qui peut couvrir des dépenses supplémentaires non couvertes par Medicare d'origine.
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Inscrivez-vous à Medicare Part D
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Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous n'êtes pas automatiquement inscrit à Medicare Part D : couverture des médicaments sur ordonnance. C'est une étape distincte. Négliger cela peut vraiment vous coûter cher.
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Révisez votre plan d'assurance-maladie chaque année
N'oubliez pas que l'inscription à Medicare n'est pas une proposition à régler et à oublier. 'Il est crucial de revoir votre plan Medicare chaque année pour vous assurer qu'il répond toujours à vos besoins, car les plans peuvent changer d'année en année', explique Standberry.
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Investissez dans des comptes d’épargne santé
Les comptes d'épargne santé (HSA) et les comptes de dépenses flexibles (FSA) vous permettent de mettre de côté des dollars avant impôts pour les frais médicaux. Cela peut réduire votre revenu imposable et vous pouvez investir cet argent et l’utiliser pour des frais médicaux admissibles en franchise d’impôt. 'L'utilisation d'un HSA à la retraite est un excellent moyen d'augmenter un peu plus vos revenus et de maintenir votre facture fiscale à un niveau bas', déclare Ann Martin, directrice des opérations de CréditDonkey . 'L'un des avantages d'un HSA par rapport à un FSA est que l'argent n'expire pas ; il est simplement reporté' à l'année suivante.
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Gagnez de l'argent en allant au gymnase
Certains régimes d'assurance offrent des rabais semestriels pour la fréquentation régulière d'une salle de sport. Tout ce que vous avez à faire est de suivre vos séances de transpiration, de remplir les documents et vous recevrez un chèque par la poste. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
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Comparateur d'assurance
Que vous ayez une assurance privée ou Medicare, vous devriez comparer vos régimes d'assurance au moins toutes les quelques années, conseille Stéphanie Pougué , fondateur et PDG de St Louis Insurance Group et planificateur d'assurance Medicare depuis plus de deux décennies. « Assurez-vous de bénéficier du meilleur taux de prime ou des prestations dont vous êtes le plus susceptible d'utiliser ou dont vous avez le plus besoin », dit-elle.
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Tirez le meilleur parti de l’avantage de Medicare
'Si vous choisissez un plan Medicare Advantage, comprenez les avantages offerts et utilisez-les', explique Pogue. 'Vous pouvez bénéficier d'allocations pour acheter des vitamines, des analgésiques et des médicaments contre la toux dans le cadre de votre régime. Vous pourrez peut-être bénéficier d'un système d'intervention d'urgence personnel sans frais. La plupart des régimes d'assurance Medicare paieront les adhésions à une salle de sport, à un centre communautaire ou au YMCA. De nombreux les plans offrent des fonds pour l'épicerie, les services publics et le transport aller-retour chez le médecin, sans frais.
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Restez en réseau avec Medicare
'Si vous disposez d'un plan Medicare Advantage, restez dans le réseau de médecins', explique Pogue. Cela vous fera économiser de l'argent. 'Même si vous disposez d'un PPO et avez la possibilité de faire appel à des médecins en dehors du réseau, vous paierez moins en faisant appel à un prestataire considéré comme faisant partie du réseau.'
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Consultez une aide supplémentaire
Si vous bénéficiez de Medicare Part D et que vous rencontrez des difficultés à payer vos ordonnances, vous pourriez être admissible à Aide supplémentaire , une subvention fédérale pour les bénéficiaires de Medicare à faibles revenus.
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Souscrire une assurance soins de longue durée
'Bien que Medicare soit un excellent programme d'assurance maladie générale qui vous offrira des quotes-parts et des franchises inférieures à celles de la plupart des régimes privés, il ne couvre pas réellement les soins de longue durée comme les maisons de retraite ou les préposés aux soins à domicile', explique Martin. 'Ce type de soins peut être absolument essentiel au cours de vos dernières années, et aussi complètement ruineux sur le plan financier. Investir dans ce type d'assurance dès votre retraite est un excellent moyen de faire fructifier votre budget de santé lorsque vous en avez vraiment besoin.'
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Obtenez une assurance invalidité
Lorsque vous disposez d'une police d'assurance invalidité, « votre revenu ne sera pas étouffé si vous vous blessez, tombez malade ou ne pouvez pas aller travailler », déclare l'expert financier Frank Barber de En savoir plus sur l'or . 'Cela peut faire la différence entre préserver votre HSA et votre compte de retraite et manquer d'argent.'
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Examiner les factures médicales
Selon Medical Billing Advocates of America, jusqu'à 80 % des factures médicales contiennent des erreurs. 'L'examen des factures détaillées peut révéler des erreurs ou des surfacturations, de la même manière que la découverte d'écarts dans un grand livre', explique Vasilescu.
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Négocier les factures médicales
N'hésitez pas à négocier les factures avec vos prestataires ou compagnies d'assurance. 'Vous pourrez peut-être bénéficier de réductions ou bénéficier d'une dispense de certains frais', explique Vasilescu.
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Déplacements pour procédures majeures
'Si vous disposez du budget nécessaire pour voyager à l'étranger pour quelque chose comme une arthroplastie du genou, vous économiserez souvent beaucoup d'argent par rapport à la même procédure aux États-Unis, même en tenant compte du coût du vol et de l'hébergement', explique Martin. 'La plupart des pays développés disposent d'options de soins de santé publics à faible coût, vous pouvez donc choisir parmi de belles destinations pour vous rétablir.'
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Achetez du matériel médical d’occasion
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Si vous avez besoin d'équipement médical à domicile, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en achetant des versions légèrement utilisées sur eBay, Facebook Marketplace ou des sites dédiés comme DotMed ou Goodwill Accueil Médical .
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Demandez une aide financière si vous en avez besoin
'Si vous avez du mal à payer vos frais de santé, explorez les programmes d'aide financière proposés par votre État, les prestataires de soins de santé ou les organisations à but non lucratif', explique Vasilescu. Pogue ajoute : « Si vous vous retrouvez avec des factures médicales importantes, vérifiez auprès des hôpitaux s'ils proposent de l'aide. »
Michel Martin Michael Martin est un écrivain et éditeur expérimenté à New York. Il se spécialise dans l’aide aux gens à prendre des décisions qui améliorent leur vie concernant leur santé, leur alimentation, leurs finances et leur mode de vie. Lire plus
