La plupart d'entre nous ont un certain montant de dette , d'autant plus que nous vivons dans un monde où tout semble devenir de plus en plus cher. Mais quelques faux pas peuvent faire boule de neige et devenir quelque chose de complètement ingérable - ce qu'un couple qui a maintenant une dette de 285 000 $ a réalisé. Le couple a expliqué être dans le rouge et comment ils y sont arrivés dans une nouvelle interview avec un millionnaire autodidacte. Ramit Sethi . Poursuivez votre lecture pour découvrir quelles sont, selon lui, les trois erreurs financières qu'ils ont commises.
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Un couple a admis avoir une dette de 285 000 $.
Dans le Épisode du 31 octobre de Sethi Je t'apprendrai à être riche podcast, un couple a parlé de ses défis financiers actuels. Trin et Lucas, qui ont tous deux 35 ans et deux enfants, ont déclaré vouloir constituer un patrimoine et des économies pour l'avenir de leurs enfants. Mais il y a actuellement un énorme obstacle sur leur chemin : 285 000 $ de dette. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
En ce qui concerne ce qu'ils rapportent, Lucas dirige sa propre entreprise de conseil, ses revenus peuvent donc être incohérents. Mais il a dit à Sethi que le montant se situe généralement entre 8 000 et 12 000 dollars par mois. Trin, quant à elle, occupe un emploi en entreprise où elle gagne un peu moins de 3 000 $ par mois. Au total, ils gagnent environ 140 000 dollars par an.
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Mais ils actuellement dépenser environ 154 pour cent de leur revenu mensuel, selon les calculs de Sethi. 'Vous êtes fauché', a déclaré le podcasteur au couple.
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Le millionnaire autodidacte a révélé trois erreurs financières qui ont conduit à cela.
En discutant avec Trin et Lucas, Sethi a reconnu qu'il était 'très troublé' par ce qu'il avait entendu du couple.
'[Ils] perdent de l'argent chaque mois', a-t-il déclaré. Mais le couple n’a pas toujours vécu ainsi. Entre 2021 et 2022, Lucas supervisait seul les finances de la famille, et ils avaient commencé à acquérir beaucoup d'argent et à le mettre en épargne, selon Trin.
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'Il fait un travail fantastique', a-t-elle déclaré. 'Mais fin 2022, il est venu me voir et m'a dit : 'Hé, nous n'avons pas d'argent.''
Cette révélation a été une surprise pour Trin. Mais en discutant avec le couple, Sethi a pu identifier trois erreurs financières majeures qui les ont conduits à leur situation actuelle : se fixer des objectifs farfelus, se concentrer uniquement sur les paiements mensuels et essayer de « devenir riche » rapidement.
Il a déclaré que leurs futurs rêves financiers ne sont « pas réalisables ».
Malgré leur énorme dette, les rêves financiers de Trin et Lucas sont grands. Le couple a déclaré à Sethi qu'ils voulaient idéalement être « libres financièrement » dans cinq ans et gagner 187 000 $ en famille sur une base annuelle après impôts. Selon Lucas, cela leur permettrait « d’avoir le style de vie » qu’ils souhaitent.
'Lucas dit qu'il veut passer de là où il est aujourd'hui - avec une dette de 285 000 $ - à avoir environ 3 millions de dollars en banque après impôts d'ici cinq ans', a expliqué Sethi. 'Ce n'est pas réalisable.'
Mais se fixer des « objectifs farfelus » comme celui-ci est une erreur financière courante que les gens commettent et qui les endette davantage, selon l’animateur du podcast.
'Et puis la prochaine chose qu'ils font, c'est prendre des risques farfelus pour atteindre l'objectif qu'ils n'auraient jamais dû se fixer en premier lieu', a déclaré Sethi. 'Maintenant, c'est une chose de se fixer des objectifs ambitieux… c'en est une autre d'être totalement irréaliste.'
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Ils devraient se concentrer sur le coût total des achats importants.
Ce ne sont pas seulement les objectifs farfelus qui ont placé Trin et Lucas dans une situation préoccupante. Dans La seconde partie Dans le podcast, le couple a déclaré à Sethi qu'ils avaient acheté leur troisième voiture, une Mazda, en avril. Lorsqu’ils l’ont fait, Lucas a déclaré qu’il supposait qu’ils pourraient se permettre le paiement mensuel sans aucun problème.
Mais le problème est que la dépense totale du véhicule, qui s'élève à environ 31 000 $, n'a pas été prise en compte dans leur budget. 'Ne prenez jamais de décisions d'achat importantes basées sur un paiement mensuel', a déclaré Sethi.
C’est quelque chose que le millionnaire autodidacte a dit à plusieurs reprises aux invités de son podcast dans le passé.
'Il est très facile de prendre une série de décisions transactionnelles et de passer à côté d'une vue d'ensemble, et c'est ce qui s'est produit ici', a expliqué Sethi. 'Il vaut mieux vivre un peu plus modestement ou prendre un peu moins de risques pour éviter de se retrouver dans une situation très risquée.'
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Sethi dit qu'essayer de « devenir riche » rapidement ne fonctionne jamais non plus.
La troisième erreur financière se résume à la façon dont le couple a essayé de créer de la richesse. Selon Sethi, Lucas est un « croyant », car il a expérimenté de nombreuses méthodes différentes pour tenter de créer de la richesse et d'améliorer sa situation financière. Cela inclut investir dans l’immobilier, ajouter des utilisateurs autorisés à sa carte de crédit et surfinancer une police d’assurance-vie.
Mais aucune de ces méthodes n’a fonctionné car elles font partie de cette idée « trop compliquée » de création de richesse.
'Lucas semble être plongé dans le monde de l'enrichissement rapide', a déclaré Sethi. Selon le podcasteur, de nombreux influenceurs financiers vantent des stratégies pour « devenir riche rapidement » qui sont bien trop risquées et compliquées pour des personnes comme Lucas, dont les revenus fluctuent d'un mois à l'autre.
Au lieu de cela, vous devriez vous concentrer sur des conseils qui peuvent vous aider à créer une richesse importante au fil du temps, même si cela vous semble ennuyeux ou si cela prendra trop de temps.
'Vos finances devraient être assez simples', a conclu Sethi.
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Kali Coleman Kali Coleman est rédactrice en chef chez Best Life. Son objectif principal est de couvrir l'actualité, où elle tient souvent les lecteurs informés de la pandémie de COVID-19 en cours et des dernières fermetures de magasins de détail. Lire plus
